自從Uber 2016年底退出中國市場之后，滴滴獨(dú)霸中國打車市場，其霸主地位至今無人可以撼動。但是出行領(lǐng)域的巨大流量仍然是眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)爭相競逐的對象。

　　2017年年初，外賣巨頭美團(tuán)宣布進(jìn)入打車市場，同年2月開始在南京上線，12月，成立出行事業(yè)部并計(jì)劃12月中開通北京、上海、成都等7個(gè)城市，但由于網(wǎng)約車資質(zhì)問題被延后，于2018年3月16日才正式上線。

　　2017年底，微信、支付寶先后進(jìn)入公共出行領(lǐng)域，并已取得顯著成效，雙寡頭格局已成規(guī)模。

　　最近，蘇寧金融也對外宣稱，2018年將積極布局智慧出行領(lǐng)域，并將重心放在公共出行領(lǐng)域的拓展上面。在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)入，蘇寧金融的信心從何而來?他又想走向何處?智慧出行為何成了一個(gè)擁擠的賽道?

　　智慧出行，已成互金企業(yè)必爭之地

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自2015年起以脫韁野馬之勢呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，從P2P、股權(quán)眾籌，到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和第三方支付，正在深刻地影響著經(jīng)濟(jì)社會生活。經(jīng)過2016年和2017年市場和政府對野蠻成長勢頭的共同調(diào)控之后，許多企業(yè)選擇妥帖而體面地退出互聯(lián)網(wǎng)金融市場，而留下來的企業(yè)則整體呈現(xiàn)百家爭鳴的局面。盡管各企業(yè)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式多樣，但差異化并不明顯，存量市場僧多粥少，急需開拓新的場景，獲取流量。智慧出行領(lǐng)域所具有的特質(zhì)，就決定了它必然會成為互金企業(yè)的必爭之地。

　　1、高頻次、高粘性，用戶活躍度高

　　出行領(lǐng)域用戶具有高頻次、高粘性、高活躍度的特征。一方面是由于出行領(lǐng)域跟人們的生活息息相關(guān)，另一方面也是隨著生活條件的不斷提高，人們對于出行次數(shù)的需求也在不斷增加。而在所有的出行領(lǐng)域里面，公共出行領(lǐng)域在這方面的表現(xiàn)尤為突出，據(jù)銀橋網(wǎng)調(diào)查顯示，全國城市軌道交通和公共交通在2017年分別達(dá)到261億人次和2285億人次，而根據(jù)2017年數(shù)據(jù)，全國每天約4億人次使用城市公共交通系統(tǒng)，當(dāng)然這跟公共出行的便利性和低成本息息相關(guān)。

　　2、用戶基數(shù)大，獲客增量空間無限

　　據(jù)美國人口普查局估計(jì)，2018年元旦，全球人口已達(dá)74億，而中國人口占14億之多。雖然現(xiàn)在已有很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已經(jīng)涉足出行領(lǐng)域，但大部分用戶還是以傳統(tǒng)的刷卡消費(fèi)或者現(xiàn)金消費(fèi)為主，尤其是對于還不太發(fā)達(dá)的二三四線城市。如此龐大的用戶基數(shù)，對于急需獲取客戶增量的互金企業(yè)來說，具有極大的吸引力。

　　3、市場規(guī)模龐大，且增速顯著

　　借助移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與云服務(wù)等技術(shù)，智慧出行為城市人群提供便捷出行方式的同時(shí)，也開創(chuàng)了前景廣闊的投資消費(fèi)市場。自“十二五”規(guī)劃以來，智能交通行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展的黃金時(shí)期，2015年智能交通行業(yè)市場規(guī)模超過700億元，5年復(fù)合增長率達(dá)20%，預(yù)計(jì)到2020年市場規(guī)模將突破1000億元。

　　4、大勢所趨，智能化需求加劇

　　當(dāng)前城市發(fā)展面臨出行困境，出行問題一直是城市綜合發(fā)展面臨的痛點(diǎn)，也是關(guān)系社會公眾出行的民生話題，交通運(yùn)輸行業(yè)成為“十三五”規(guī)劃中的重點(diǎn)推進(jìn)行業(yè)之一，智能化需求呼之欲出。

　　政府方面，李克強(qiáng)總理在多個(gè)場合反復(fù)提及智能交通產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)交通運(yùn)輸行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念。而以國務(wù)院為代表的政府部門也先后出臺各類配套激勵政策。2017年，交通部發(fā)布《智慧交通讓出行更便捷行動方案(2017—2020年)》，提出為加快落實(shí)《“十三五”現(xiàn)代綜合交通運(yùn)輸體系發(fā)展規(guī)劃》(國發(fā)〔2017〕11號)，制定推動企業(yè)為主體的智慧交通出行信息服務(wù)體系建設(shè)和促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”的相關(guān)方案，從而為出行領(lǐng)域的智能化提供了良好的土壤。

　　技術(shù)方面，地理定位、無線射頻、圖像識別、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)在過去幾年內(nèi)都得到了長足的發(fā)展并日漸成熟。隨著這些技術(shù)逐漸滲透到交通領(lǐng)域，居民的出行將越來越高效便捷，同時(shí)也有利于管理部門為社會提供更好的公共交通服務(wù)。而這也為出行領(lǐng)域的智能化提供了良好的催化劑。

　　互金企業(yè)“八仙過?！?，全面布局智慧出行

　　智慧出行領(lǐng)域的蛋糕雖大，但入局者也多。目前看，這個(gè)行業(yè)的第一梯隊(duì)選擇也多是從這3方面入手。

　　1、充分利用自身流量資源，為用戶創(chuàng)造新的消費(fèi)場景

　　不管是美團(tuán)，還是微信、支付寶，或者是蘇寧金融，要想從原有領(lǐng)域跨越到新的領(lǐng)域，并迅速占領(lǐng)市場，離不開其自身資源的依托，而所謂的自身資源，主要指的還是用戶流量。于美團(tuán)而言，根據(jù)TrustData在2017年8月發(fā)布的報(bào)告，2017年上半年中國外賣市場交易額市場份額中，美團(tuán)外賣占比45.2%位居第一，外賣市場總用戶數(shù)將近4個(gè)億。對于微信，截止到2017年，微信活躍用戶已近10億人，而微信支付用戶數(shù)目已逾8億。支付寶方面，截止到2017年，全國支付寶用戶達(dá)5.2億，其移動支付占比82%。蘇寧方面，目前生態(tài)會員達(dá)6億，其產(chǎn)業(yè)涉及體育、文創(chuàng)、房地產(chǎn)等8大領(lǐng)域，同時(shí)具備線上和線下零售資源。

　　如此巨大的用戶流量，對于企業(yè)來說，就相當(dāng)于源源不斷的能量。為用戶創(chuàng)造新的消費(fèi)場景，盤活用戶流量，同時(shí)積累新的用戶流量，出行領(lǐng)域?qū)τ谄髽I(yè)來說，無疑具有比較大的發(fā)揮空間。

　　2、黑科技驅(qū)動，夯實(shí)自身競爭力

　　既然是智慧出行，自然離不開黑科技的支撐。如今對于互金企業(yè)而言，刷臉支付、知識圖譜、區(qū)塊鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)等黑科技成了相互斗艷的主角。先是平安科技攜其自主研發(fā)的“平安聲紋”和“平安多模態(tài)”兩項(xiàng)新晉生物特征識別產(chǎn)品多次亮相各大科技盛會，并將其服務(wù)于平安集團(tuán)內(nèi)外20多種業(yè)務(wù)場景。而后是螞蟻金服宣稱其生物識別技術(shù)除了服務(wù)于內(nèi)部外，已在全國40多個(gè)國內(nèi)城市應(yīng)用，同時(shí)螞蟻人臉技術(shù)還支持肯德基KPRO餐廳上線刷臉支付，這屬刷臉支付在全球范圍內(nèi)的首次商用試點(diǎn)，另外螞蟻還全資收購了聚焦于眼球識別技術(shù)的EyeVerify，開啟全球布局。

　　與此同時(shí)，蘇寧金融簡化支付步驟，相對支付寶注冊而言，蘇寧金融APP注冊只需6步，開戶最快只需100秒，趕超國內(nèi)主要的第三方支付巨頭。同時(shí)蘇寧支付“全面支持簡單數(shù)字密碼、上線代扣功能，并開發(fā)上線了指紋支付、免密支付、刷臉支付等支付方式”。另外，蘇寧旗下的“無人店”更是采用了人臉識別、射頻識別(RFID)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，對于首次進(jìn)店的用戶，只要在進(jìn)店前通過蘇寧金融APP綁定人臉和銀行卡，就可以刷臉進(jìn)店。

　　3、公共出行為先，全方位布局

　　就目前而言，智慧出行領(lǐng)域主要涵蓋單車、打車、加油卡、公交出行、車主服務(wù)、汽車租賃、火車票業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。近年來，眾金融科技企業(yè)積極對其進(jìn)行全方位布局，而其中又以公共出行為先。一方面主要是通過對出行領(lǐng)域進(jìn)行投資，另一方面是對出行領(lǐng)域進(jìn)行積極參與。

　　投資方面，首推螞蟻金服和騰訊為主要代表。2014年，阿里和騰訊先后投資快的和滴滴，而后掀起補(bǔ)貼戰(zhàn)，最后以滴滴和Uber的合并歸于平靜。2016年的共享單車領(lǐng)域，阿里選擇ofo和哈羅，騰訊選擇摩拜，兩者之間你追我趕的競逐一直未停歇，而本月，阿里領(lǐng)投ofo新一輪8.66億美金的融資，這必將掀起共享單車領(lǐng)域的又一競爭高潮。同時(shí)，螞蟻金服在另一出行細(xì)分市場智慧停車領(lǐng)域上也有一連串的動作，先是螞蟻金服戰(zhàn)略投資了捷停車，隨后，阿里又領(lǐng)投了互聯(lián)網(wǎng)停車企業(yè)停簡單新一輪數(shù)億人民幣融資。智慧出行領(lǐng)域的勝負(fù)未定，阿里和騰訊的資本之戰(zhàn)定不停歇。

　　參與方面，相對而言，蘇寧的表現(xiàn)比較顯著。早在2016年，蘇寧開始全方位布局智慧出行，且到目前為止，各業(yè)務(wù)領(lǐng)域已取得顯著成績。先是加油卡充值方面，在2016年8月完成業(yè)務(wù)重構(gòu)，接著是2016年底聯(lián)合南京江南公交，在南京50路和165路公交上試點(diǎn)蘇寧支付掃碼，同時(shí)還提供智匯紫金卡和羊城通等在線充值服務(wù);然后是在車主服務(wù)方面，于2017年下半年新上線3個(gè)應(yīng)用場景，包括上門洗車、停車場服務(wù)以及汽車租賃，并在全國范圍內(nèi)讓3000家停車場實(shí)現(xiàn)蘇寧金融APP支付;最后是在火車票業(yè)務(wù)方面，于2017年底上線火車票業(yè)務(wù)。而這并未結(jié)束，2018年蘇寧在各個(gè)領(lǐng)域的布局將繼續(xù)深入。

　　總體看，各金融科技企業(yè)一邊借助自己的原有優(yōu)勢，一邊塑造新的競爭力，只是自己在進(jìn)步的同時(shí)，對手也在加速快跑。

　　高手過招，但行業(yè)挑戰(zhàn)依然在

　　響鈴認(rèn)為，縱然智慧出行領(lǐng)域有眾多利好，金融科技企業(yè)也有諸多優(yōu)勢，但要在出行領(lǐng)域站穩(wěn)腳跟，仍將面臨諸多挑戰(zhàn)。

　　1、雙寡頭格局穩(wěn)固，行業(yè)競爭已經(jīng)白熱化

　　作為支付領(lǐng)域的巨頭，自2017年起，微信、支付寶就開始在全國各個(gè)城市攻城略地，雙寡頭格局已基本穩(wěn)定。從9月起，騰訊相繼與合肥公交、廣州地鐵、重慶鐵索簽訂乘車碼合作協(xié)議，到而今微信乘車碼支持城市達(dá)46個(gè)。而支付寶方面，自12月起，螞蟻金服先后與杭州地鐵、西安地鐵就乘車碼事宜宣布合作，到目前為止，支付寶乘車碼支持城市達(dá)50多個(gè)。

　　另一方面，除了不同城市公交系統(tǒng)外，騰訊和支付寶也注重能力的提升。2017年12月，支付寶在上海推出“動動嘴”體驗(yàn)活動， 涉及語音購票、刷臉進(jìn)站、人流監(jiān)測等三項(xiàng)地鐵黑科技。2018年2月，騰訊在廣州推出“微信車票”，微信車票除數(shù)字和二維碼之外，本身載有充滿廣州特色的插畫，可向群好友及單個(gè)好友贈送，兼具收藏意義。

　　2、取消押金制度，以刷卡設(shè)備為依托，推行速度恐受限

　　雖然有政策的推動，有互金企業(yè)的積極參與，但是對于公交公司而言，其推行熱情未必就會很高。

　　一方面，在傳統(tǒng)模式下，除了收取交通費(fèi)用，公交公司很大一部分的收入來自于公交卡的押金。出行智能化的普及，就意味著押金制度的取消，從而切斷公交公司押金收入的來源。

　　另一方面，二維碼支付，需要有相應(yīng)的設(shè)備配合，這就意味著需要更換現(xiàn)有的刷卡設(shè)備。而對于更換設(shè)備產(chǎn)生的設(shè)備及人力成本，如果未得到明確的承諾，這無疑會給公交公司增加很大的負(fù)擔(dān)。

　　3、人口素質(zhì)分化，消費(fèi)理念存在差異

　　公共出行領(lǐng)域雖然涉及的人口基數(shù)大，但也正因?yàn)槿丝诨鶖?shù)大，涉及的人群范圍廣，所以涵蓋了一二三四線城市及兒童、成人、老人等各個(gè)年齡階層。不同的人群對應(yīng)不同的素質(zhì)以及不同的消費(fèi)理念。三四線城市及老年人的思想相對而言會比較固化，他們對于新鮮事物的接受程度整體偏低。如果要實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)的智能化普及，在這類人群消費(fèi)理念的改變上面，還需要下大力氣。

　　4、如何提高用戶體驗(yàn)是關(guān)鍵

　　對于二維碼用戶，固然不需要支付開卡費(fèi)及進(jìn)行虛擬卡空中充值，但是在支付之前必須首先打開APP，然后再進(jìn)行掃碼支付，這對于出行用戶來說，無疑會影響其體驗(yàn)，而這在上下班高峰期表現(xiàn)尤為明顯。

　　在上下班高峰期，大家都趕著上下班，情形擁擠而混亂，繁瑣的操作一方面減緩了支付的速度，影響乘車人員的上車或進(jìn)站速度，從而加大閘門擁擠程度，另一方面，APP的依賴，很容易使人因操作時(shí)手忙腳亂而摔壞手機(jī)或者造成踩踏摔跤事件(對于公交比較明顯)。

　　相對而言，同樣具備智慧出行屬性的NFC就快捷很多，NFC技術(shù)下，用戶不用打開App就能直接刷機(jī)進(jìn)站。

　　總結(jié)

　　目前智慧出行領(lǐng)域的發(fā)展盛況空前，前景也一片大好。誰能在群雄逐鹿的環(huán)境中，依靠其科技實(shí)力和渠道優(yōu)勢脫穎而出，成為智慧出行領(lǐng)域的下一個(gè)滴滴，暫且無法定論。但毫無疑問，金融科技企業(yè)對智慧出行的布局，必然會給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)以及出行領(lǐng)域注入新的活力，為其開啟新的篇章。